消费金融正迎来重要“窗口期”和“机遇期”

　　本报记者 石诗语

　　开年以来，餐饮、旅游、电影市场人气火爆。借此良机，多家消费金融公司积极布局消费信用贷领域、拓展业务品种，推出折扣券、免息等优惠活动。

　　业内人士分析，消费金融公司应深化金融科技应用，提升互联网消费金融创新能力和风险防范能力，加大产品创新力度，进一步丰富消费金融产品类型，促进消费金融朝普惠化方向发展。

　　助力消费回暖

　　随着开年以来消费逐渐回暖，部分消金公司发力节假日营销，拓展消费场景。数据显示，马上消费金融今年春节累计交易额40.18亿元，同比增长19.56%。中原消费金融表示，从农历腊月二十三到正月初六，该公司放款达45万笔、金额超24亿元，超过63%的消费为旅游及手机数码消费。

　　多家消费金融公司近日积极布局消费信用贷领域、拓展业务品种，推出免息券、现金红包等多项福利活动。例如，招联金融派送借款利率优惠券，最高可享6.8折优惠，对于首次申请贷款的新客户，还给予最长30天的免息优惠。

　　中银消费金融在APP中设置“新市民专属贷”入口，为服务新市民提供优惠政策。该公司客服人员表示，新市民贷款在同等资质情况下，可申请在原有授信额度基础上提高一定的额度。

　　消费金融发展迎窗口期

　　中原消费金融董事长马景鹏表示，2023年，随着出行、住宿餐饮、文旅等消费场景恢复，消费金融正迎来重要“窗口期”和“机遇期”。

　　从政策导向上来看，党的二十大报告强调，增强消费对经济发展的基础性作用。中央经济工作会议部署，要把恢复和扩大消费摆在优先位置。1月28日召开的国务院常务会议提出，乘势推动消费加快恢复成为经济主拉动力。

　　易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为，政策定调既为市场注入了强心剂，也为消费金融公司、金融科技平台释放了积极信号。

　　招联金融首席研究员董希淼表示，消费金融有助于改善居民的“流动性约束”，对提振消费、扩大内需具有较好的促进作用。相较于单一的借贷模式，丰富的消费金融产品为消费者提供了更多选择。如可以根据不同地区、不同客群的需求，因地制宜提供定制化信贷产品，精准地满足市场需求，提升客户体验。

　　深化金融科技应用

　　当下，业务发展与风险控制仍是消费金融行业关注的主要问题。多家消费金融机构表示，除了围绕消费者真实、合理需求进行产品创新与营销外，也在加强贷后管理，严控资金流向，严格控制过度放贷以及资金挪用可能引发的风险问题。

　　董希淼认为，消费金融公司应深化金融科技应用，提升互联网消费金融创新能力和风险防范能力。为促进互联网消费金融稳健发展，消费金融公司要加强科技投入，特别是要应用金融科技手段提升风险管理能力，提高风险管理效率。产品方面，要运用金融科技加大产品创新力度，进一步丰富消费金融产品类型，促进消费金融朝普惠化方向发展。

　　“一方面，可以利用技术手段完善风控模型和算法，根据消费者职业、收入、负债、信用状况等及时准确判断借款人的还款能力，在必要时及时采取相应措施减少信用风险，提升风险管理有效性。另一方面，借助技术手段对消费者需求进行针对性分析，提高消费者需求匹配的精准度，提升信贷审批的科学性和准确性，有助于减少‘多头借贷’和过度授信等问题。”董希淼说。