金融市场千人千面，做专业有温度的陪伴式服务

　　近年来,随着国内财富管理需求的显著增长,市场竞争持续升级,财富管理行业的买方投顾时代也已全面到来。如何基于客户洞察、市场研究,持续围绕客户需求完善服务方案,提供满足客户需求、符合市场规律的产品与服务?围绕这个行业共性课题,深耕市场多年的国海证券深圳第二分公司信用业务负责人王镅给出了硬核答案。凭借着多年积累的硬核专业技能和行业经验,她创立了以客户为中心的陪伴式财富管理服务机制,为企业全面构建立体的金融产品体系。

　　曾在多家金融服务机构担任管理职位的王镅自加入国海证券以来,一直专注于以行业发展视角聚焦企业的业务创新和市场拓展。在帮助国海证券获得中国证监会颁发的首批金融产品代销牌照和保险经纪牌照,开拓企业多元化发展新局面后,结合行业发展新趋势,她带领团队与国海资产管理分公司合作,设计并发行了券商业内首只MOM权益类产品——国海证券金贝壳旗舰合赢MOM 1号证券资产管理计划,该新产品具有“多元管理、多元资产、多元风格”的优势,首发规模创历史新高,募集规模超过3亿元,是券商业内发行的首只MOM产品,并荣获证券市场“2017-2018年十大创新资管产品君鼎奖”,这是由证券时报主办的行业权威奖项评选活动。

　　在王镅的努力付出中,国海证券的零售体系金融产品销售收入首次突破1亿。企业的市场规模不断扩大,品牌价值持续提升。为了进一步树立差异化竞争优势,王镅更是把多年积累的市场经验融入到业务管理中,总结出一套专业化服务体系。

　　王镅始终认为,市场上的客户千人千面,只有以客户为中心,将合适的产品配置给合适的客户,才能真正赢得市场。由于资产配置的底层是产品,这就对广大从业者提出了更高的要求和标准。以过硬的专业技能为基础,以匠心精神为核心,从业者只有通过严谨的筛选、评审机制,积极引入市场上优质的机构和优质的产品,才能构建立体的金融产品体系。她在总结研究中发现,要完成体系建设,牵涉的维度主要包括风险级别R1-R5,投资预期收益,主要包括现金管理、固收、权益、股权投资等,投资期限从1天、30天、半年、一年甚至三年五年等短中长期限,产品类型包括私募、公募、信托产品、保险产品等,通过定性、定量、同类对比,为客户精选高品质产品。

　　除了做到精准对接客户之外,王镅更重视为客户提供陪伴式财富管理服务。一方面,需要根据不同的客户生命周期做不同的资产配置,借助系统和大数据的力量,精准洞察客户需求,提供最适配、缺配的产品和服务。另一方面,当市场出现大幅度波动时,金融服务机构更需要加大对客陪伴内容的输出,搭建客户和基金经理直接对话和沟通的桥梁,帮助客户更好的理解市场,做好下一步的投资计划。

　　王镅表示,要满足客户千人千面的精准化需求,需要一个长期探索、升级和完善的过程。能否与客户利益达成一致,是否重塑适应需求驱动的作业方式,如何持续提升投顾队伍素质,则是目前行业面临的三大挑战。未来,她也将进一步探索研究,注重通过客户洞察数据分析平台归类客群特征,研究制定符合客群定位的标准化服务方案,依托核心产品,做到专业有温度的陪伴式服务!(顾晓鹏/文)